亟需加大金融支持农民专业合作社的力度

农民专业合作社作为新型农业合作经济组织，近年来在支持农村经济结构调整，引领农村经济发展方式转变，做大做强特色产业等方面发挥着越来越重要的作用。随着经济的不断发展，农民专业合作社的融资问题成为了制约其发展壮大的重要因素。

目前，农民专业合作社的发展处于初级阶段，绝大多数农民专业合作社没有足够的固定资产可以抵押，在发展中资金遇到困难时很难从金融部门获得贷款，银监会出台的《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》等政策意见在基层难于落实贯彻，金融支持农民专业合作社的力度明显不足。具体表现为：

一、农民专业合作社贷款金融机构较少。据了解，大部分商业银行还未开办以农民专业合作社为承贷主体的贷款业务，对农民专业合作社贷款业务基本处于空白阶段。有的即便有少量支持，但并无针对农民专业合作社信贷支持的个性化管理方式，多参照一般中小企业贷款程序进行，贷款手续繁琐，审批时间较长。

二、农民专业合作社信贷产品不多。目前农民专业合作社贷款品种大多以社员个人贷款为主，少部分以合作社作为承贷主体。以合作社作为承贷主体，一般是由带动型合作社的龙头企业进行担保，对社员的信贷支持也是以农户小额贷款、保证贷款、联保贷款等信用保证类传统信贷产品为主。

三、农民专业合作社贷款利率较高。据了解，目前获得贷款的合作社或社员个人贷款的利率要高于对其他市场主体，影响了农民专业合作社及其成员通过贷款扩大生产的积极性。

农民专业合作社金融支持不足的原因主要有三点：

一、商业银行趋利性导致支农信贷供给不足。由于涉农信贷服务较为复杂，风险性较大，预期收益率较低，信息不对称情况严重，且农业领域的借款人对高利率的承受能力有限，商业银行开展此类业务的机会成本及所需承担的交易费用过高，没有大力开发此领域信贷市场的内在动力，再加上目前的农村金融市场对金融产品仍需大于供，所以金融机构对与农民专业合作社沟通也缺乏主动性和积极性。

二、合作社自身发展问题形成信贷支持障碍。一是组织结构松散，自有资金少。二是自身经营管理不规范，缺乏健全的管理制度和独立核算的财务体系，优秀管理人才匮乏。三是缺乏有效的抵押担保，第二还款来源不足。合作社实际可用于抵押的财产一般只有其加工或收购农产品的场地及办公经营场所，而这些房屋的用地及所有权并不明晰，难以办理抵押手续，使银行无法对其进行规范的信用评估和评级授信，导致金融机构存在 “惜贷”、“畏贷”现象。

三、社会信用体系及相关制度缺陷产生现实制约。一是农村金融市场信用体系尚未形成。农户及合作社尚无借助银行金融服务实现可持续经营发展的现代金融理念。二是农业产权配套制度改革滞后。农民专业合作社聚集了大量的生产要素及资源，但由于相关制度不配套，无法充分发挥其财富作用。三是缺乏风险分散机制，农业担保平台缺失。目前少有区域性涉农担保公司。

为了进一步支持农村专业合作社的发展，建议如下：

一、建立由人大、政府涉农主管部门、财政、金融、税务、工商、国土、质检等组成的多部门联席会议制度和定期督查制度，定期召开会议研究农民专业合作社发展过程中出现的新情况，及时解决出现的新问题，并将财政补贴、税收减免、土地电力优惠使用等政策措施落到实处。建议涉农主管部门要继续督促农民专业合作社按照《农民专业合作社法》的要求，完善内部组织机构及管理方式、健全内部监督和利益分配机制，促进农民专业合作社依法合规经营，更好更快地发展。

二、认真落实中国银监会《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》，进一步完善农村金融体系、创新农民专业合作社贷款技术、合理调整授权授信制度、开发多元化信贷产品服务涉农市场、积极探索全新的担保机制和担保模式、建立激励机制与风险防控兼容的奖惩制度，以满足不同组织形式、不同经营范围及处于不同发展阶段的农民专业合作社信贷需求。建议制定政策要求每年专门安排一定额度的贷款指标用于扶持农民专业合作社发展。

三、改善农村金融生态环境，强化信用建设，不断深入推进涉农地区信用环境建设，建立合作社信用档案及评级制度，健全科学的激励与约束机制，加大宣传力度，广泛开展信用户、信用村、信用乡镇评定工作，积极推进县域、乡村信用体系建设，以实现金融服务的长期、可持续发展。（农工党江苏省委会）